Куда вложить деньги вебмастеру?
Второй пост по личным инвестициям, в котором мы прикинем, какие есть возможности.
Скрыть содержание
- Вводная: «очереди инвестиций»
- Сайты
- ПАММ-счета
- Фондовый рынок
- Недвижка
- Заграничные фонды
- Печальное следствие
Напоминаю, зачем вообще куда-то вкладывать деньги мы разобрались тут.
Чтобы было понятнее и интереснее, я указываю свои цели по каждому типу активов. Все цифры я привожу в текущих ценах, естественно с течением времени они будут изменяться.
Вводная: «очереди инвестиций»
Инвестиции нужны чтобы
- жить хорошо, иметь много денег прямо сейчас;
- жить безопасно, максимально защищенно от разнообразных рисков;
- жить свободно, без финансовой зависимости от каждодневных усилий.
Сложный вопрос – когда же прекращать наращивать свой инвестиционный портфель и начинать пользоваться его плодами? Когда уже забирать прибыль и начинать тратить ее на красивые машины, женщин и путешествия?
Я для себя ответил просто. Некоторые послабления можно себе дать на прибыль с «инвестиций третьей очереди».
Первая очередь – зарабатываем деньги во внешней среде и покупаем на них активы (строим активы, отжимаем активы разнообразными методами и т.д.).
Вторая очередь – берем прибыль от первой очереди и вкладываем деньги в новые активы.
Третья очередь – берем прибыль от активов второй очереди и вкладываем деньги в новые активы.
Так вот, на прибыль от третьей очереди можно начинать жить чуть красивее, чем до этого. Примерно такой у меня план. Это правило не даст расслабиться раньше времени.
Я много лет наблюдаю за разными людьми с абсолютно разными подходами к жизни. Так вот, те, вто начал инвестировать и кто сумел не расслабляться в течение 5-7 лет зарабатывают сейчас достаточно, чтобы больше вообще не думать о деньгах.
Сайты
Первый приходящий в голову вариант. Вариант хороший, но до определенного предела. Не забываем о том, что природа рисков активов в нашей собственности должна быть кардинально разной. Если мы сделаем больше сайтов – мы нормально вложим деньги и скорее всего получим прибыль, но риски мы таким образом не диверсифицируем.
Цель по этому типу активов: денежный поток в 500к в месяц. Это примерно 30 сайтов с доходом по 15-20 тысяч с каждого.
- Ликвидационная стоимость: примерно 15м рублей.
- Необходимый собственный капитал: примерно 1м рублей. Я планирую вложить около 1-1.2м и дальше развить бизнес на реинвестициях, рентабельность это позволяет. Всего же в бизнес будет инвестировано и реинвестировано примерно 5м рублей. Стоимость 15м — это стоимость продажи, а не строительства сети сайтов.
Ликвидационная стоимость – сумма, за которую можно продать актив за приемлемое время. Для сайтов с полностью белым постоянным пассивным доходом это месячный доход сайта * 30.
Знать ликвидационную стоимость нужно для того, чтобы понимать, сколько нужно денег на покупку такого актива (сколько нужно вложить) и каков реальный размер состояния.
ПАММ-счета
Скажу сразу, я не верю в ПАММ-счета и априори считаю их пирамидой. Тем не менее, на них можно нормально заработать, если подходить с умом.
Я для себя выбрал именно этот инструмент в качестве «инвестиций второй очереди» (после сайтов).
Думаю, в настоящее время можно рассчитывать примерно на 3-4% в месяц или примерно на 50 годовых. Больше можно, но очень рискованно.
- Цель: поток в 200к ежемесячно.
- Ликвидационная стоимость: примерно 7м.
- Необходимый собственный капитал: примерно 2м. Именно до суммы инвестиций в 2м я буду продолжать вкладывать внешние деньги в ПАММ-счета.
Фондовый рынок
Отличный инструмент, у меня это будут «инвестиции третьей очереди». Скажу сразу, я имею в виду не спекулятивную торговлю акциями а вложения на 10-15 лет в расчете на дивидендную доходность. Очень хорошо об этой стратегии пишут тут, настоятельно рекомендую к прочтению.
Автор блога «Вокруг да около» уже 7 лет живет только на дивидендную доходность от своего портфеля акций. Достойный пример.
- Цель: поток в 200к ежемесячно.
- Ликвидационная стоимость: примерно 25м.
- Необходимый собственный капитал: примерно 25м =)
Недвижка
Еще один великолепный инструмент третьей очереди (планирую диверсификацию между недвижкой и фондовым рынком, это будут мои основные инструменты через 10-12 лет, конечно же, если я не найду чего либо более интересного). Как только смогу вкладывать деньги в недвижимость – я начну это делать.
Если кратко – инструмент достаточно рентабельный, но с увеличением рентабельности падает степень пассивности. Зато это один из самых безопасных инструментов с точки зрения сохранения плодов своего труда, поэтому недвижка – маст хэв.
- Цель: поток в 200к ежемесячно.
- Ликвидационная стоимость: около 30м.
- Необходимый собственный капитал: около 4м.
Пока я ориентируюсь на самый пассивный вариант: купил и сдал. Если будет интерес – можно делать существенно больше (до 100% годовых на собственный капитал), но пока такого интереса не возникает.
Заграничные фонды
Инструмент четвертой очереди. Есть на примете нормальные управляющие компании, стабильно дающие 15-18% годовых на валютные счета. Это инструмент для снижения валютных и страновых рисков.
- Цель: поток в $5к ежемесячно.
- Ликвидационная стоимость: $500к.
- Необходимый собственный капитал: $300к.
У меня есть пара небольших счетов в таких инвест.фондах, в течение вот уже трех лет все более чем спокойно.
Печальное следствие
Если инвестировать деньги в какой-либо актив – в этом активе придется очень и очень глубоко разбираться. Если инвестировать деньги не разбираясь, вероятность потерять деньги приближается к 100%.
Варианта вложить деньги, не забивать себе голову и получать прибыль не существует в природе.
Следующим постом я прикину финансовый план на первые очереди инвестиций.
А у тебя есть финансовый план, %username%?
P.S. Сейчас я провожу один эксперимент. Я взял четверых человек на коучинг. Наводим порядок в жизни, разбираемся в целях, строим реалистичные планы по достижению. Не завтра, не когда разбогатеем, не когда станем жить лучше – а прямо сейчас начинаем идти вперед.
Так вот, к чему я. Есть еще одно место на июнь. Стоимость: 12 тысяч рублей за месяц (4 консультации по часу каждая, с обязательными домашними заданиями между ними). Пишите в комментарии, расскажу как пройти фейсконтроль. Скорее всего, в июле мы продолжим этот эксперимент, но стоимость будет не менее 16 тысяч рублей.
Выгодное ли это предложение? Я думаю, мои задания резко, в течение 2-3 месяцев, увеличат ваши заработки не менее, чем на 20%. Выгодный ли это обмен на 12 тысяч разово – считайте сами.
Отличный вариант для тех:
- кому не хватает мотивации;
- кому тяжело навести порядок в жизни и финансах;
- у кого много долгов и кто не понимает как выбраться из этого;
- у кого вечно не хватает времени на семью, себя и отдых;
- кто зашивается в задачх и не умеет перепоручать работу.
Пишите!
Upd 18-05. Мест на июнь нет. Можно записаться на июль, стоимость – 16 тысяч. Пока есть 5 мест.
Добавить комментарий
Привет.
Можешь посоветовать, как подбирал заграничные управляющие компании, где искал про них информацию?
15-18% в год в долларах — это довольно немало.
И еще по недвижке планируешь вкладывать в фонд или сам ей заниматься?
Александр, сорри за долгий ответ. Суть в том, что все заграничные компании оказались хайпами. Серьезных, заслуживающих доверия возможностей я сейчас не вижу — кроме разве что покупки акций заграничных компаний напрямую.
В фонде по недвижимости я храню средства, это часть «страхового фонда». Вот их сайт — http://dstsam.com/
Ну тут доверие обеспечено тем, что я лично знаю и безгранично доверяю управляющему, знаю объекты и знаю обслуживающую их команду. Чужим чувака я бы в такую тему денег не дал, это точно.
Самодисциплину тоже проходил. Сильно помог мне в свое время. Сейчас только перестал навыки полученные применять. Хочу поменять стиль работы с въебывания на делание того, что хочется.
Я не перестал. Прижилось не все, конечно, но так и должно быть.
Суть в том, что все учат именно как въебывать. Думаю, это путь тупиковый, поэтому не въебываю =)) Но если работаю — стараюсь делать это максимально эффективно, с минимум временнЫх затрат и максимальным долгосрочным эффектом.
О, раундэбаут, гут.
А скажи мне вот что: ты денежный поток от рефералов насколько существенным считаешь?
Достаточно существенным, чтобы стараться его не упускать =))
Все зависит от склада личности и наклонностей, кто-то может на рефах зарабатывать, кто-то нет. У меня пока больших успехов нет, судить тяжело — но двигаюсь в этом направлении.
По рефам. Я думаю что для меня они станут существенным фактором увеличения доходности в ПАММ. Без них конечно можно обойтись, но с ними будет быстрее и проще.
понял
Алексей, интересный пост.
Можешь по недвижке подробнее пояснить, особенно интересует как 2-3 комнатные квартиры в студии переделать 🙂 мб где информация есть в нете?
Погугли «Закхайм», посмотри ее видео. Перед вложением я бы рекомендовал купить ее курс (сам так и планирую), чтобы не делать тупых ошибок. Цена в 1к баксов невелика по сравнению с ценой недвижки и, думаю, окупится сполна.
нагуглил её, но по не движке наткнулся на сайте на этот курс( http://nakedbiz.ru/realtymoney/ ) оно?
Ещё вк её посмотрел, там конечно нае… инфобизнес во все поля
флорида, 100 шагов к успеху. Киосаки, развитие личности. Как то Парабеллума сотоварищи нету 🙂
Если посчитаешь нужным, напиши пост про инфобизнесменов крсы,вебинары и тд которых считаешь действительно полезным (про эту даму например), я думаю многим будет интересно.
Артур Саруханов — не оно, сорри. Оно вот — http://nakedbiz.ru/realtykurs/
Действительно если заплатил за курс его полную стоимость, мотивация отработать деньги — одна из сильнейших. (К вопросу почему у «складчиков» и тех кто взял курсы в паблике редко, что получается)
Спасибо за ответы, Алексей. Мне нравиться направление ваших мыслей, буду и дальше следить за вашим блогом (пишите почаще : ) )
Оно, ага.
Она мухлеж с недвижкой подает под соусом Кийосаки и личностного роста. Тренинг неплохой, на самом деле.
По поводу инфобизнесменов — я не понял вопрос. Они полезно, но, конечно же, далеко не всегда.
Полезны, если
1) дают реальные знания, которые сами применяют и в котороых разбираются (тут получается что ты платишь просто за упаковку информации, и это нормально окупает сэкономленное время)
2) дают мотивацию действовать (не для всех работает. кстати, коучинг действует именно так — человек вкладывает деньги и ему нужно эти деньги отбивать — и в итоге человек не сидит на жопе ровно, а начинает грести в нужную сторону хоть как-то — и это в разы окупает стоимость коучинга)
3) если действия будут применяться. без применения не работает ничего =) Если ты ходишь к инфобизнесменам «послушать и обдумать» — работать скорее всего не будет. Некоторые вещи нужно просто принять на веру и применить.
Кстати, для меня в свое время Самодисциплдина от Парабеллума была реальным откровением. Я думаю окупил ее стоимость уже в несколько СОТЕН раз =))
Ну и мастер-группа тоже дала много понимания разных вещей.
P/S А насчёт квартир меня интересовала , не столько схема «монетизации», сколько схема перепланировки.
По перепланировке вот одна из идей — http://www.youtube.com/watch?v=3LChkcPMIxI (там 4 части).
Ну и поищи на ютубе защиту проектов с тренингов Закхайм, много станет понятно.
Вообще же, я думаю перед инвестициями в недвижку ее курс купить, имха оно того стоит.
Отлично. Молодец, Алексей!
Спасибо! =) Как там теплые страны? =))
smart, насчет тренингов согласен, если есть спрос, то почему бы не сделать КАЧЕСТВЕННОЕ предложение.
А вот насчет контентных проектов не совсем понятно. Если можно разложить по пунктам для тугодумов как я такие вопросы:
1. Затраты на контент
2. Затраты на ссылочное
3. Затраты на дизайн
4. Затраты на обслуживание (хостинг, контент менеджер, программист и т.д.)
5. И самое главное — срок окупаемости инвестиций/риски.
P.S. как относишься к нововведениям яндекса — острова. Не поставит ли эта технология под удар контентные проекты? Интересно услышать мнение профессионала.
Так есть же все данные в финстрипах.
Делиться данными по отдельным проектам я не готов, сорри. Срок окупаемости инвестиций в сайты под РСЯ — около года.
Острова — что-то подобное давное сть в гугле. Может быть заработки чуть уменьшатся, но критичного ничего не случится.
Решил отписать здесь.
Я как раз один из 4 человек кто попал на коуч.
Ну первое наверно стоит сказать о пользе, я для себя вижу огромную пользу.
Знание и выводы появляются не только в голове а еще в четком плане действий, как по мне это очень важно. Так как думать и советовать могут многие а вот составить четкий план действий далеко не все. И вот с этим Алексей отлично справляется. И это при том, что у нас несколько разные подходы и планы.
Второе это то, что Алексей не гнет свою линию, и не навязывает правоту своих рассуждений, он вникает в твою проблему или цель и предлагает пути ее решения или достижения. Но именно с учетом лично моей специфики, моего бизнеса и моего видения этих вещей.
Так что очень понравилось, это само отношение. Если тема требует более длительного обсуждения, то идет обсуждение, а не просто извините это мы обсудим в другой раз.
По формированию цены, по мне она очень достойна. Опускать цену или делать ее дешевой я не вижу смысла. Считаю что ее надо приподнять еще. Кто считает что дорого, то просто не нужно сюда идти. Помоему никто ничего не навязывает.
Спасибо! ^^
Привет! Очень хотел бы записаться. Отписал тебе на почту.
Дохера парниша ты денег берёшь за свои тренинги))) Вся эт
А сколько нужно? Научите?
Ну вот. И ты туда же. А так все хорошо начиналось…
Неужели и я тоже, когда чутка начну разбираться подамся в инфобизнесмены???
Что же за тенденция?
Тьфу…
Коучинг — это не совсем инфобизнес. Мой тренер по тяжелой атлетике — тоже инфобизнесмен? =))
А так, что же в этом плохого? =) Для меня больше не денежная мотивация здесь интересна — а то, что я реально меняю жизнь некоторых людей к лучшему. Тех, которые готовы рисковать и которым больше всех надо. Но именно такие и заслуживают небольшой помощи, на мой взгляд.
Если тренер по бодибилдингу работает с тобой через Интернет — да, он инфобизнесмен.
Ну коуч, да какая разница…
>>Для меня больше не денежная мотивация здесь интересна – а то, что я реально меняю жизнь некоторых людей к лучшему. Тех, которые готовы рисковать и которым больше всех надо. Но именно такие и заслуживают небольшой помощи, на мой взгляд.
Знаешь сколько раз я это слышал??? 100500 раз.
И все уверяют, что деньги не главное — людям, млять, людям они все хотят помогать. Тогда зачем деньги брать?
Да я на 99% уверен, что потом ты так же выпустишь какой-нибудь мануал, курс и прочую хероту…
А потом еще и еще…
Сновать тьфу!
А ты можешь как-то разумно объяснить свой негатив?
Я на 100% уверен, что мои тренингуемые отобьют вложенные деньги за короткие сроки. Получается, сделка выгодна. Купил консультацию, начал делать по-другому, начал зарабатывать больше — и это больше остается с тобой навсегда. Что не так то? Никто тратить деньги не уговаривает, за уши никого не тащу. Более того — есть фейсконтроль.
А насчет бесплатной инфы — как показывает практика, если за знания не платить — к ним не относятся серьезно, 100 раз уже пройденый этап.
Где я не прав?
Бро, ты меня заранее хоронишь.
Интересные темы я буду продолжать палить в паблике =))
Коучинг и марафоны — кардинально другие вещи, работающие по-другому. Не вижу причин не продолжать:
а) мне это интересно
б) это приносит мне денег (с нормальным соотношением отдачи за мое время)
в) это далает жизнь людей лучше
Как-то так. Вот когда я начну делать говноинфопродукты — придешь и скажешь свое «фи», пока же я считаю не заслужил =))
У меня просто уже аллергия на всякие инфопродукты, отсюда и негатив.
Просто раньше все делились, писали, палили темы.
А сейчас? Вроде вначале все хорошо, интересно, а затем через пост реклама своего или чьего-то продукта и желание как можно больше втюхать.
Я не спорю, что курсы полезны. Некоторые даже очень, но их процент в последнее время стремиться к нулю. Взять Живенкого — одного из первопроходцев. Курс по ЯД — шикарен. И все решили — вот он отличную информацию дает. А дальше что пошло? Вода и шлак.
С последним (партнерским) вообще лопухнулся…
Интересный подход. В первый раз о таком слышу )
Тут же отсутствует диверсификация на начальном этапе. Я не знаю сколько ты на сайтах зарабатываешь, но для меня доход в 500 тысяч в месяц только с сайтов кажется очень большим. Я такого даже представить не могу, возможно из-за моих слабых навыков монетизации сайтов.
Как с недвижки стоимость 4 миллиона ты хочешь 200 тысяч в месяц делать? Доход от неё будет примерно сравним с фондовым рынком, только чуть меньше должен быть.
И я думаю более правильным будет не ограничивать сумму инвестиций в актив какой-то цифрой, а увеличивать инвестиции в актив до тех пор пока размер инвестиций будет позволять использовать их с необходимой для нас эффективностью/доходностью.
А так подход мне нравится. Полезная статья.
Отвечаю по порядку =)
1) Диверсификация не отсутствует. Я не говорю, что этажи должны строиться последовательно. Я сейчас начинаю 10% от дохода с сайтов выводить в ПАММ и разные инвест.фонды, об этом напишу в ближ время. Первые платежи уже отправил =)
Т.е. диверсификацию налаживаем как можно раньше, а по достижении цели прекращаем активно строить этаж.
2) 500к с сайтов реально, но не просто. Тут нужен бизнес-подход, в одиночку очень сложно сделать такой доход. Ну и сайты должны быть серьезные, не на любительском уровне (тьфу-тьфу, у меня как раз такие, надеюсь). Ну и вложить я планирую порядка 5м в это дело, сумма довольно приличная для контентных проектов. Я не знаю никого, кто столько бы вложил.
3) С недвижки легко =)) Придется мухлевать, конечно. Нормальный заработок — это везде вопрос технологии.
В целом план такой: брать в ипотеку 2-3 комн. квартиры в нормальных местах, делить их на небольшие студии (примерно по 20метров каждая) с отдельным санузлом и кухней и сдавать как бюджетные однушки. На 4м первоначальных взносов (есс-но последовательно все будет реализовываться, а не разом — первые опыты хочу сделать в след.году уже) можно купить 10 квартир.
10 квартир = 30 студий = 360к дохода. Если сдавать посуточно (наняв соотв. управляющего) цифру можно утроить.
Ипотека при этом будет в р-не 200к в месяц, если нормальные условия искать.
В общем, ввяжемся и будем разбираться, как увеличить доходность.
3) По сумме и эффективности-доходности я почти согласен. Есс-но цифры будут корректироваться, это пока ограничения, какими я вижу их здесь и сейчас. Правило одно — чем больше у нас денег, тем менее рискованные активы выбираем.
Про деление квартир на студии — любопытно.
А как решается вопрос с размещением сан.узлов?
По нормам их двигать нельзя, они должны одним стояком в доме идти.
А их не надо двигать =)) Дополнительные санузнлы и душ можно смонтировать в любой комнате, подвести воду и отвести слив с современными технологиями вообще без проблем — есть и трубы и насосы и все-все-все. Можно погуглить как в офисах это делают при перепланировках.
Ну там разные варианты. Есс-но, думать надо, а не просто ввалить денег не включая голову =)
Посмотрел на видео. Идея хорошая, но с санпином не согласуется.
До первой жалобы соседей, потом через суд демонтировать могут заставить.
У нас в городе делают так: покупают участок в частном секторе и стороят дом состоящий из 6-8 студий. Постоимости не сильно от большой 3-4 комнатной квартиры отличаться будет. Плюс стоянка для 3-4 машин во дворе. Потом продают их уже по 1М примерно. Но можно и сдавать.
Да, небольшой общий тамбур. Как в подъездах, когда 2-3 квартиры на одной клетке.
А вход отдельный как сделаешь? Или будет один общий коридор?
На 20 лет ипотеку считаешь?
Я пока не считаю. Смотрю что другие делают и прикидываю возможности, без точных расчетов.
Будет поток — буду считать. Для себя решил что в недвижку я лезу когда будет хотя бы 100к стабильных в месяц, т.е. в следующем году.
«15-20 тысяч с каждого»
Ну это в самом радужном варианте, объективно глядя на рынок.
Смотря какие сайты делать. Я думаю с 10к трафа 20тысяч в месяц — весьма пессимистичный прогноз.